소상공인 특례보증과 자격조건 (대출 꿀팁 대방출, 먼저 신청하는 사람이 줍줍)

소상공인의 기준

상시 근로자수가 5인 미만 이어야 함 > 제조·건설·운수는 10인 미만

사업자등록 완료 상태여야 함 > 개인사업자, 법인사업자 모두 가능함

영업 중인 사업체여야 함 > 휴·폐업 상태면 불가함

신용점수 너무 낮으면 어려움 > 개인신용평점 대략 600점 이상이면 유리함(보증기관별 차이 있음)

세금 체납 없어야 함 > 국세·지방세 체납 시 거의 불가함

금융 연체 없어야 함 > 최근 연체 이력 있으면 심사에서 불리

업종 제한 있음 > 유흥업, 도박, 사행성 업종 등은 대부분 제외됨

소상공인 특례보증 종류

지역신용보증재단 특례보증 > 가장 일반적임, 지자체 연계 상품 많음

정책자금 연계 특례보증 > 소상공인시장진흥공단과 신용보증재단의 연계

코로나·재난·경영안정 특례보증 > 한시적 상품, 조건 완화되는 경우 많음

소상공인 특례보증 신청 방법

소상공인진흥공단 사이트 : www.semas.or.kr

지역 신용보증재단 상담 예약함 > 방문 또는 온라인 예약 가능함

서류 준비 > 사업자등록증, 신분증, 임대차계약서(해당 업종만), 부가세 과세표준증명 또는 매출자료, 국세·지방세 납세증명서

신용보증재단 방문 상담 진행 > 사업 내용, 매출, 신용상태 확인

보증심사 진행됨 > 보통 3~7영업일 소요

보증서 발급

연계 은행 방문 후 대출 실행함 > 국민·기업·신한·우리·농협 등

대출 한도 및 조건 (일반적 기준)

보증 한도 > 보통 2천만 원 ~ 1억 원 수준임

금리 > 연 3~6%대 형성되는 경우 많음 (정책자금은 더 낮을 수 있음)

상환 방식 > 1~2년 거치 후 3~5년 분할상환 구조 많음

보증료 있음 > 연 0.5~1.0% 수준, 일부 지원 사업은 감면됨

특례보증 승인 잘 받는 꿀팁

매출 신고 최대한 정상적으로 해두는 게 유리함

카드매출, 현금영수증 매출도 중요함

기존 대출 많으면 한도 줄어듦

상담 시 사업 지속성 강조해야 함

지자체 지원 특례보증 먼저 확인하는 것이 유리함

지자체 연계 대출상품 중 잘 알려지지 않은 특례보증

1. 지자체 매칭 출연 특례보증

시·군·구가 보증재단에 직접 돈 출연해서 만드는 상품임

중앙 정책자금보다 경쟁 낮음

금리 낮고 보증료 감면되는 경우 많음

"소진 시 종료"라서 홍보 거의 안 함

구청 홈페이지 안 보면 모르는 경우 많음 >> 지역신보 상담 시 꼭 “지자체 출연 보증 있나요?”라고 물어봐야 함

2. 청년·중장년 재도전 특례보증

폐업 이력 있어도 일정 기간 지나면 가능함

신용 낮아도 상담으로 풀리는 경우 있음

재창업 계획서 중요함

일반 특례보증보다 심사 방식 다름 >> 실패 이력 있다고 바로 포기하면 손해임

업종·상황 특화 특례보증이라서 매우 유연하고 승인 확률 높음

3. 플랫폼·배달 종사 소상공인 특례보증

배달앱·플랫폼 매출 인정해줌

카드매출 적어도 가능함

배달 매출 정산내역 중요함

음식점·1인 자영업자에게 유리함 >> “현금매출 적어서 안 된다”는 말은 옛말임

4. 프리랜서는 사업자 전환 특례보증으로 해결

사업 기간 짧아도 가능함

매출 부족해도 이전 소득 자료 인정됨

1년 미만 사업자에게 매우 유리

잘 모르는 직원도 많아서 담당자 여러명에게 물어봐야 함

금융취약, 저신용 전용 특례보증

5. 저신용자 회복형 특례보증

신용점수 500~600대도 가능성 있음

연체 없어야 함

금리는 조금 높지만 일반 대출보다 훨씬 나음

"회복형" 이라 명칭 안 써서 대부분 잘 모름 >> 신용 낮다고 무조건 불가 아님

6. 고금리 대환 전용 특례보증

카드론·캐피탈·저축은행 대환용임

신규 사업자금 아님

기존 고금리 정리 목적임

월 상환 부담 크게 줄어듦 >> 빚 많아도 구조조정용으로 매우 유용함

기술·미래산업 관련 특례보증으로 활용

7. 스마트·디지털 전환 특례보증

POS, 키오스크, 예약시스템 도입용

소액이지만 승인률 높음

매출보다 "도입 목적"을 심사 함

IT 업종 아니어도 가능함

8. 콘텐츠·1인 크리에이터 사업자, 유튜버 특례보증 대출

유튜브·블로그·강의·전자책 등 제작자 대상

광고수익·플랫폼 정산내역 인정됨

아직 모르는 사람이 너무 많음

지역에 따라 시범 운영 중임

잘 안 알려진 꿀팁중에 꿀팁임 (그냥 공개함)

같은 보증이라도 이름만 다른 상품 여러 개 있음

은행 먼저 가면 이런 상품 거의 안 알려줌

신용보증재단 상담이 핵심임

“일반 특례보증 말고 다른 상품 있나요?” 꼭 물어보시길