2026년 건강보험료 폭탄 피하는 방법




건강보험료는 직장가입자와 지역가입자로 나뉨

직장인은 월급 기준이고 지역가입자는 소득, 재산, 자동차까지 다 합산하여 계산 됨

건강보험 폭탄은 대부분 지역가입자에 해당 됨


직장가입자인 경우 건강보험료 줄이는 방법


첫째로 급여 외 소득 관리 중요함

이자, 배당, 임대소득이 연 2천만원을 넘으면 추가 보험료가 붙게 됨

금융소득 종합과세 대상이 되면 보험료 급상승함

성과급, 상여금 많은 직군이면 연말정산 후 다음해 보험료 오를 수 있음

이번 sk하이닉스, 삼성전자 등 성과급 많은 대기업에 다니는 사람들은 반드시 체크해야 함

기업이 자선사업가가 아니라서 절세를 위한 수단으로도 성과급을 지급하는 경우도 상당히 많음

특히 가족 중 소득 낮은 배우자가 있다면 피부양자 등록 가능 여부를 확인해서 활용하는 방법이 있음


지역가입자 폭탄 피하는 방법


피부양자 조건을 반드시 활용할 것

직장 다니는 배우자와 자녀가 있다면 소득 요건을 따져봐서 피부양자로 들어가는 게 최강의 방법임

단, 연 소득 2천만원 이하이고 동시에 재산보유 여부를 충족해야 함


보유자산 점검은 필수

전세보증금, 예금, 자동차 모두 점수에 반영됨

자동차 4천만원 이상의 고가 차량 보유는 점수를 크게 올리므로 건보 상승의 주요한 요인이 됨

차 오래됐으면 감가로 점수가 낮아지므로 확인해볼것


개인사업자 또는 법인사업체를 보유한 경우라면

종합소득세 신고 금액이 보험료 기준이 됨

한 해 소득 갑자기 높으면 다음해 보험료 급등함


임대소득 분산하기

부부 공동명의를 활용하면 소득 분산 효과 및 건보료를 낮출 수 있음

단, 세금을 통합해서 계산해야 하므로 세무사와 상담하는 것을 추천함


퇴직 직후 주의

퇴직하면 직장가입자에서 지역가입자로 전환됨. 이때 보험료 폭탄 많이 맞음.

퇴직 전 피부양자 가능 여부 먼저 확인 후 미리 조치를 취한 후 퇴직하는 것을 추천함


자동차 때문에 오르는 경우

1600cc 이상, 4천만원 이상 차량은 건보료 상승의 주된 요인

리스 또는 법인차량은 개인 보험료에 직접 반영 안 되는 경우가 있음

사업자가 리스차량을 이용하는 경우가 많은 이유임


보험료 갑자기 오른 경우

반드시 이의신청 해야함

내부적으로 데이터가 너무 많고 누락될 가능성도 있기 때문에 엉뚱한 데이터가 반영될 수도 있음

소득 감소했는데 반영이 안 됐으면 조정 신청 반드시 해야함

지역 건강보험공단 지사 방문하면 상담해줌

국민건강보험공단 (https://www.nhis.or.kr)


검강보험 줄이기 실전 전략


연봉 1억 미만 기준의 현실적 방법들 (직장가입자, 퇴직 예정자, 부수입 있는 경우)

1. 직장가입자 (연봉 6천~9천 사이 가장 많음)

건강보험료는 급여의 약 7%대 수준임

회사와 반반 부담함

그래서 급여만 있으면 사실 크게 줄일 방법이 없음

줄일 수 있는 핵심 포인트는 "급여 외 소득"임

금융소득 2천만원을 넘기지 말 것

이자와 배당소득 합쳐서 연 2천만원을 넘기면 그 초과분이 아니라 전액 기준으로 보험료가 추가 부과됨

결국 배당주 몰빵 투자는 신중히 하고 예금을 분산하고 배우자 명의를 활용하는 전략이 필요


임대소득이 있는 겨우 만약 월세 수입이 잡히면 다음해 보험료가 많이 상승함

부부 공동명의로 분산하는게 상책임


성과급 많은 직군

연봉 1억 미만이라도 성과급을 몰아서 받으면 다음해 건보료 폭등한다는 것을 알고는 있어야함


2. 퇴직 예정자 (연봉 1억 미만이라도 가장 위험한 구간임)

퇴직하면 직장가입자에서 지역가입자로 전환됨

이때 세금폭탄, 건강보험 폭탄을 맞게 되는데 집, 전세보증금, 자동차, 금융자산 등 모두 합산하여 계산되기 때문.

퇴직 전 피부양자 가능 여부를 확인하고 배우자나 자녀가 직장가입자면 가입자 밑으로 들어가는게 상책임

퇴직 직전 고금리 예금 많이 넣으면 다음해 보험료에 반영되므로 체크해볼것


3. 맞벌이 가구 (연봉 1억 미만이 부부 2명인 경우)

가장 효율적인 전략은 소득 높은 쪽이 직장가입자를 유지하는 것임

소득 낮은 쪽은 피부양자 가능 여부를 검토하여 활용할것

단, 연 소득 2천만원 넘으면 피부양자 자격이 불가함

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